经济学家任泽平在其专题报告中，对蚂蚁集团等头部平台进行了深入剖析，揭示了互联网思维如何作为一种颠覆性力量，切入并重塑金融科技赛道。这不仅是技术层面的简单移植，更是一场涉及商业模式、用户逻辑和生态构建的深刻变革。
核心在于“用户中心”与“场景融合”。传统金融往往以产品为中心，流程严谨但门槛较高。而以蚂蚁为代表的金融科技企业，则将互联网的“用户至上”思维贯彻到底。它们从支付这一高频场景切入，通过支付宝等平台，将金融服务无缝嵌入购物、出行、生活缴费等日常环节，极大地降低了用户获取金融服务的心理门槛和操作成本。这种深度场景融合，使金融从“被动服务”变为“主动伴随”，重构了用户与金融的关系。
技术开发是实现的引擎。互联网思维下的技术开发，强调快速迭代、数据驱动和平台化。蚂蚁等企业运用云计算、大数据、人工智能和区块链等前沿技术，构建了强大的技术中台。这使其能够高效处理海量并发交易（如双十一支付峰值），并通过对用户数据的深度挖掘与分析，实现精准的风险定价（如花呗、借呗）和个性化的产品推荐。技术不再是后台支持，而是直接驱动业务创新与增长的核心生产力。
生态共建取代单点竞争。互联网思维强调开放与连接。金融科技平台通过开放API（应用程序接口），将自身的支付、信用、理财等能力赋能给广大商户、金融机构乃至其他平台，共同构建一个庞大的数字金融生态。在这个生态中，平台扮演连接器和赋能者的角色，其价值随着生态的繁荣而呈指数级增长。这种模式打破了传统金融的线性价值链，形成了网络效应极强的新格局。
任泽平也指出，在互联网思维带来效率革命与普惠价值的金融科技赛道也面临着新的挑战。这包括数据安全与隐私保护的严峻性、算法公平性与透明度的要求，以及金融业务本身所固有的风险防控问题。未来的健康发展，必然要求科技创新的速度与金融监管的智慧、企业社会责任之间找到动态平衡点。
以蚂蚁为代表的实践表明，互联网思维切入金融科技，本质上是利用技术手段和用户思维，对金融服务的供给方式、体验和生态进行的一次全方位重构。它推动了金融的普惠化、便捷化和智能化，但其长远发展仍需坚守金融本质，在创新与稳健中前行。
